Le 3-Domain Secure est un protocole de sécurité qui vise à vérifier l’authenticité des transactions en ligne en s’assurant que la personne réalisant l’achat est bien celle qui est détentrice de la carte bancaire. Depuis l'entrée en vigueur de la DSP2 (Directive sur les Services de Paiements applicable au niveau européen), ce dispositif de sécurité est appliqué ou pas à l'initiative de la banque de l'acheteur.

Signifie "Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution", qui constitue le régulateur auquel sont assujetties les sociétés dans le domaine du paiement. C'est une institution adossée à la Banque de France qui a pour mission, tel que définit dans l’article L.612-1 du Code monétaire et financier, de "veiller à la préservation de la stabilité du système financier et à la protection des clients, assurés, adhérents et bénéficiaires des personnes soumises à son contrôle".

C'est l'acronyme de "Application programing interface" qui signifie "Interface de programmation d’Applications" en français. C'est un ensemble de code de programmation qui permet à des applications de communiquer entre elles (échange de services, de données, de protocoles) et de faciliter l'intégration de logiciels d'applications tiers.

C'est l'abréviation de Alternative Payment Methods. Les "modes de paiement alternatifs" ou MPA font référence à toutes les formes de paiement autres que les paiements en liquide ou avec une carte bancaire émise par une banque. Cela inclut les paiements mobiles, les porte-monnaie virtuels, ou encore les virements bancaires.

Un acquéreur est un établissement financier qui est habilité à recevoir et à traiter des paiements réalisés par cartes bancaires pour le compte des commerçants. On parle également de banque acquéreuse.

L'affacturage est un moyen de financement et de recouvrement de créances pour les activités B2B. Ce moyen permet d'obtenir plus rapidement l'argent de factures ou créances clients, de manière anticipée, avant leur échéance.

C'est un ensemble de règles et d'instructions à appliquer dans un certain ordre pour résoudre un problème.

C'est une procédure par laquelle un système informatique s'assure de l'identité d'une entité (personne ou ordinateur) et d’autoriser l’accès de cette entité aux ressources de celui-ci. Elle s'effectue en général par la vérification d'un mot de passe, d'un certificat, de la biométrie, ou de tout autre élément d'information permettant de prouver l'identité d'une entité.

C'est l'acronyme de Buy Now Pay Later désignant l'activité d'octroi de financement dans le parcours de paiement que ce soit pour du différé ou du fractionné.

En langage informatique, cela se traduit par le travail effectué sur une application (application web, mobile ou site web) en "arrière plan", non accessible directement par les utilisateurs, qui eux accèdent au service via le front-end.

C'est un indicateur financier qui représente la somme que doit financer une entreprise pour couvrir les décalages liés à l'activité opérationnelle, c'est-à-dire, les décalages de flux de trésorerie dûs aux encaissements et aux décaissements, à court terme. Il s'agit donc de la part d'activité qui n'est pas couverte à court terme pas les flux financier entrants.

C'est l'acronyme de Content Management System, soit en français "Système de gestion de contenu", C'est un logiciel qui permet de créer, gérer, modifier des sites, blogs ou des applications mobiles et leur contenu, de façon dynamique.

Signifie "Commission Nationale de l'Informatique et des Libertés". C'est l'autorité française en charge de veiller à la protection des données personnelles et au contrôle des usages informatiques, de façon à ce qu'ils soient utilisés de manière éthique et soient conformes avec la loi.

Dans le contexte du BNPL, désigne la capacité d'une personne physique ou morale à rembourser le montant emprunté à la suite d'une demande de crédit.

Lors d'un achat en ligne, c'est le processus par lequel les fonds du compte d'un porteur de carte sont débités une fois la transaction autorisée.

C'est une carte bancaire dématérialisée qui permet de réaliser et sécuriser des transactions en ligne. Avec un fonctionnement assez similaire à une carte bancaire physique, la carte virtuelle émise pour permettre le paiement d'une transaction dans l'environnement d'acceptation du marchand (et donc sans impacts pour lui).

Signifie en français "flux de trésorerie". Le cash-flow est un indicateur qui représente l'état et l'évolution des flux de trésorerie d'une entreprise. Il s'agit de faire l'état des entrées et sorties de trésorerie. Cela permet d'estimer la solvabilité (santé à court terme) et la pérennité (capacité à payer les dettes courantes liées à l'activité opérationnelle) de celle-ci.

Signifie en français "rétrofacturation". C'est un procédure par laquelle un consommateur qui a payé un achat ou un service à un professionnel - français ou étranger - par carte bancaire, peut révoquer sous certaines conditions son ordre de paiement et être remboursé par la marque de la carte bancaire – ou la banque elle-même, en cas de litige commercial.

Instaurées par la Banque de France, les commissions de surendettement sont des entités qui ont pour mission de trouver des solutions de règlement pour les personnes dans l'impossibilité d'honorer leurs dettes, tout en préservant les intérêts des particuliers et de leurs créanciers. Ces commissions de surendettement peuvent être saisies gratuitement, et dans chaque département français.

C'est un logiciel conçu pour connecter et ajouter des fonctionnalités externes à une application, de manière sécurisée.

C'est un terme utilisé pour parler de litiges voués à être portés devant les tribunaux, et à être jugés par un juge.

Signifie en français "évaluation du risque de défaillance-crédit". Le credit scoring est un outil, mis en place par les prêteurs et basé sur des données financières ou non, qui permet d'évaluer le risque de défaillance crédit d'un potentiel emprunteur (particulier ou entreprise). Une fois les informations financières de l'emprunteur analysées, on obtient un score qui permet de juger de sa solvabilité.

Une créance est une somme d'argent dûe par le "débiteur" (personne physique ou morale qui doit s'acquitter d'un règlement à la suite d'une prestation) au "créancier" (titulaire de la créance).

Le crédit se traduit par l'avance d'une somme d'argent de la part d'une banque ou un établissement de crédit « prêteur » à un individu « emprunteur », auquel s'ajoute le paiement d’intérêts et le cas échéant de frais annexes, pour une durée déterminée ou indéterminée. Un crédit engage et doit être remboursé.

En finance, la date d'échéance désigne la date à laquelle expire un délai de paiement d'une facture par un client auprès d'un fournisseur. Au-delà de cette date, le client peut se voir appliquer des pénalités de retard.

La 2eme directive européenne relative aux services de paiement (dite DSP2) adoptée le 25 novembre 2015, vise à faciliter les services de paiement et à rendre les normes de sécurité plus strictes afin d'assurer la protection des consommateurs dans leurs achats en ligne.

Un dossier de crédit est un ensemble de documents, informations et pièces administratives qui permet de connaître le niveau d'endettement d'un éventuel emprunteur à la suite d'une demande de crédit réalisée auprès d'une banque ou d'un établissement financier.

Désigne l'ensemble des sorties de liquidités de la caisse d'une entreprise pour financer l'achat d'un bien ou d'une prestation de service. Dans le domaine du crédit, on parle de décaissement pour désigner les fonds sortis de la caisse d'un établissement de crédit et transférés sur le compte bancaire du/des client(s) de cet établissement.

Désigne une situation où une personne morale ou physique se retrouve dans une position débitrice et est dans l'impossibilité d'honorer le paiement d'une échéance du remboursement de ses dettes auprès de ses créanciers.

Le délai de rétractation est une période durant laquelle un consommateur, ayant acheté un bien, un service, ou ayant signé un contrat, a le droit de revenir sur sa décision. Ce délai s'applique aux contrats de vente à distance (VAD), aux opérations de crédit, ou encore aux contrats d'assurance.

"Se traduit par "portefeuille électronique" ou "porte-monnaie virtuel". Il s'agit d'un système de stockage virtuel des données de carte bancaire du compte de l’utilisateur, qui permet d'effectuer des paiements en ligne, de faire des transferts d'argent, ou de recevoir des remboursements, sans avoir à saisir ses informations complètes à chaque transaction.

C'est un ensemble d'échéances de paiement communiquées par le créancier au débiteur afin que celles-ci soient respectées et réglées en temps voulu. Généralement, pour le débiteur, il s’agit d’un paiement mensuel selon le type de facilité de paiement.

Est une entreprise morale, généralement un organisme financier ou une banque, qui émet des cartes bancaires pour les mettre à la disposition de leurs clients (dits "porteurs"). On parle également de banque émettrice.

L'emprunt est considéré comme une dette financière à long terme (par exemple, l'emprunt immobilier), que tient une personne physique ou morale auprès d'une banque ou d'un établissement de crédit. A la différence des "crédits" qui, quant à eux, sont généralement sont des dettes à court et moyen terme.

L'encaissement représente le fait d'encaisser de l'argent. En finance, lorsqu'une entreprise a recours à une procédure d'encaissement client (recouvrement), elle engage une procédure pour obtenir le paiement de ses produits et prestations de service. Cela a également pour but de contrôler les coûts de l'entreprise et d’améliorer les flux de trésorerie.

Un encours de crédit est une somme d'argent qui a été prêtée (crédit) par un emprunteur, calculée à une date donnée, et qui n'a pas encore été remboursée.

On parle d'endettement pour désigner le recours à un ou plusieurs crédits pour financer un achat ou un projet. Ce terme est aussi utilisé pour caractériser l'accumulation de dettes.

C'est le fait d'attester une opération commerciale et d'engager le débiteur à régler le montant déterminé à la suite d'une vente ou d'une prestation de services.

Il s'agit d'un programme permettant d'affiner un flux de données. Le filtre permet de voir qu'une partie de cet ensemble de données.

C'est le fait pour un établissement bancaire ou de crédit d'avancer une somme d'argent à une personne morale ou physique afin que celle-ci puisse réaliser une opération économique : effectuer un achat, réaliser des investissements exceptionnels, ou soutenir un projet. Cette opération prend généralement la forme d'un crédit, d'un emprunt, d'aides publiques ou encore de fonds propres.

Abréviation des mots anglais « financial » et « technologie », les fintechs désignent des entreprises, le plus souvent des start-ups, qui ont pour but d'offrir aux clients, grâce à leur technologie, des services financiers et bancaires innovants et moins coûteux.

Un Fond Commun de Titrisation est une structure sans personnalité morale qui agit comme une copropriété. Il est créé à l'initiative d'une société de gestion et de son dépositaire dans le but de récupérer des actifs financiers, et permet à l'organisme financier qui a cédé ses titres à ce fond de se refinancer.

Il s'agit de frais que la banque ou l'organisme prêteur demande à son client pour l'étude et la mise en place de son dossier de financement de crédit. Le montant des frais varie selon les établissements et peuvent soit être offerts ou être inclus dans le calcul du taux annuel effectif global (TAEG).

Désigne l’interface graphique et l'ergonomie d'un site ou d'une application mobile avec lesquels les utilisateurs vont interagir.

Un impayé désigne une créance qui n’a pas été honorée par un débiteur à une date échue.

Un incident de paiement désigne le fait qu'un ordre de paiement (chèque, virement ou prélèvement) ait été présenté puis rejeté par une banque pour une insuffisance de provision sur le compte bancaire, un défaut ou une situation de débiteur non autorisé.

Assurée par différents organismes bancaires et financiers, l'inclusion financière permet l'accès à toute personne aux services financiers de base tels que : l'ouverture d'un compte bancaire, l'accès à des moyens de paiement adaptés, l'accès au crédit. Ce dispositif permet également d'informer et de protéger les personnes fragiles ou en détresse financière grâce à des mesures spécifiques : sensibilisation et accompagnement sur le traitement du surendettement, plafonnement des frais d'incident, offres spécifiques destinées aux personnes fragiles, etc.

C'est un programme qui sert d'intermédiaire pour l'échange de données ou services entre deux logiciels, grâce à un langage de programmation.

C'est une opération consistant à inclure un logiciel ou tout élément informatique dans un système d’information d’une entreprise, en vue de les faire fonctionner ensemble, augmenter l'efficacité, et offrir de nouvelles fonctionnalités.

Les intérêts représentent le coût qu'une personne morale ou physique paie à un prêteur (créancier) pour l'emprunt.

KYC pour Know Your Customer, signifie en français « connaître son client ». C'est une procédure qui permet aux organismes bancaires ou financiers de vérifier l'identité de clients et de s'assurer de leur conformité vis-à-vis de la règlementation en vigueur. Cette procédure permet de lutter contre le blanchiment d'argent & le financement du terrorisme, l'usurpation d'identité, et veille au respect de la règlementation fiscale, des lois et règlementations relatives à la lutte contre la corruption, et à la protection de l'intérêt des clients. Dans le prolongement de la notion de KYC, on retrouve le terme KYB pour Know Your Business qui veut dire en français "connaitre son entreprise". Il s'agit de la même procédure de vérification d'identité, mais s'applique aux entreprises ou personnes morales.

La Lutte contre le Blanchiment de capitaux et le Financement du Terrorisme (LCB-FT) a pour but de protéger l'intégrité et la stabilité du système économique et financier, et de limiter les techniques et activités des entreprises criminelles en les privant de fonds. Cela se caractérise par un ensemble de lois, règlementations et mesures de contrôle.

Une levée de fonds est une opération qui consiste à rechercher et à intégrer des investisseurs ou institutions au capital social d'une entreprise afin de financer son développement ou un projet. En échange d'un apport de fonds, les investisseurs récupèrent une partie des titres de l'entreprise et espèrent réaliser une plus-value lors de la revente de ces derniers.

C'est une méthode de paiement à distance, généralement par carte bancaire. Elle permet d'envoyer un lien à usage unique par email, ou SMS, ou via un réseau social, à un client.

Signifie en français “bande de prêts”. C’est un aperçu de la base clients, des soldes d’impayés et des informations relatives au niveau de risque porté par les clients.

Entrée en vigueur en juillet 2010, la loi Lagarde vise à réformer la protection du consommateur et la responsabilisation des organismes de crédit en imposant une communication plus claire et plus précise sur les crédits, et de mettre en place des dispositifs de lutte contre le surendettement.

C'est l'acronyme de Mail Order Telephone Order pour "Commande par email - Commande par téléphone". En e-commerce, il s'agit généralement de paiements effectués "hors-ligne", soit par email ou par téléphone, et dont la saisie des informations de paiement est effectuée par un opérateur ou vendeur.

C'est l'acronyme de Minimum Viable Product et désigne une stratégie de développement produit qui se caractérise par la mise en marché d'un produit, d'un service ou d'un logiciel avec ses fonctionnalités les plus élémentaires. Cela a pour but gagner en temps de développement, soumettre rapidement le produit à des évaluations de la part des utilisateurs, et de le confronter à la réalité marché.

Entrée en vigueur en juillet 2010, la loi Lagarde vise à réformer la protection du consommateur et la responsabilisation des organismes de crédit en imposant une communication plus claire et plus précise sur les crédits, et de mettre en place des dispositifs de lutte contre le surendettement.

C'est un montant que doit payer chaque mois l’emprunteur au créancier dans le but de rembourser son crédit. Il est constitué du montant emprunté, d'éventuels intérêts et autres frais.

Connu aussi sous le nom "plugin", c'est un élément logiciel que l'on ajoute à un logiciel hôte pour étendre ses fonctionnalités.

C'est la technologie utilisée pour permettre aux banques et établissements financiers d'ouvrir l'accès à certaines données, de façon à les partager entre elles, les utiliser.

L'acronyme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) signifie "Standard de Sécurité des Données pour les Industries de Carte de Paiement". C'est une norme qui vise à réduire la fraude en ligne et à protéger les données sensibles des titulaires de cartes de paiement.

Le Proof Of Concept (POC) ou preuve de concept est une méthode qui permet de démontrer la faisabilité d'un projet, d'un produit, ou d'un concept. Elle intervient en amont de la phase de gestion de projet, et est très utilisée dans les méthodes Agile.

Signifie "Prestataire de Services de paiement". Il s'agit d'une entreprise agréée pour fournir des Services de Paiement, par exemple, un établissement de crédit ou un établissement de paiement.

Un plugin est un logiciel qui vient ajouter des fonctionnalités à un logiciel hôte.

C'est la capacité d'acheter des biens et des services en fonction de son revenu disponible. Le pouvoir d'achat dépend à la fois du niveau de revenu et du niveau des prix fixés par l'Etat.

C'est un prélèvement bancaire qui permet aux personnes physiques et morales de la zone SEPA (représentant 34 pays et territoires de la zone euro) de se transférer et d'encaisser des paiements en euro.

Désigne le fait de mettre à la disposition d'un "emprunteur" des fonds, en échange du versement d'un intérêt et du remboursement de ces fonds à une date échue.

Les pénalités de retard sont une sanction appliquée en cas de retard dans un règlement. Ces pénalités ont pour objectif d'inciter le débiteur à régler sa créance.

Désigne les moyens légaux, amiables, judiciaires et dispositifs mis en place en vue d'obtenir d'un débiteur le règlement de la ou des créances dûes à son créancier.

C'est une action par laquelle un internaute est redirigé automatiquement d'une page vers une autre page d'un site sans qu'il n'ait de démarches supplémentaires à effectuer.

C'est la restitution d'une somme d'argent qui était dûe au moment où l’obligation parvient à son échéance.

C'est un procédé qui permet de mettre en pause ou de reporter jusqu'à 24 mois le paiement des mensualités.

Fait référence à la potentielle défaillance de paiement d'un débiteur, et aux pertes potentielles que le créancier endosse à la suite d'un prêt.

C'est un procédé qui a pour but de comparer les écritures comptables et le relevé bancaire d'une entreprise à une date donnée, et de s'assurer que les données correspondent, ou à contrario, de rectifier les décalages entre les deux soldes.

C'est l'acronyme de Single Sign-On qui veut dire "Authentification unique". Il s'agit d'une technologie permettant d’accéder à plusieurs applications et sites sans avoir à s'identifier à chaque fois, et ce grâce avec un système d’authentification unique. Ce système permet également de s’assurer que l’utilisateur a bien les droits d’accès à ces applications et sites.

C'est l'abréviation de Software as a Service, soit en français "Logiciels en tant que Service". Il désigne un logiciel hébergé sur le serveur d'un prestataire, accessible via un navigateur internet, et dont la facturation s'effectue généralement sous forme d'abonnement.

C'est l’ensemble des services liés aux moyens de paiement ou à la gestion de l’argent mis à la disposition des clients par des acteurs de la banque, l'assurance et la finance.

Un solde de compte débiteur est un solde négatif.

C'est la capacité d'une personne à rembourser ses dettes.

Le support technique est l'assistance apportée par un ensemble de techniciens à des utilisateurs d'un service. Cette assistance a pour but de répondre à d'éventuelles demandes d'informations ou d'incidents, d'aider à résoudre des problèmes techniques, ou simplement de garantir la meilleure utilisation possible du service proposé.

Selon l'article L331-1 du Code de la Consommation, le surdendettement est une situation financière délicate pour un particulier qui est caractérisée par l' "impossibilité manifeste pour le débiteur de bonne foi de faire face à l'ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles et à échoir".

Signifie "Taux Annuel Effectif Global". Il correspond au coût total du crédit pour le consommateur, exprimé en pourcentage annuel de la somme totale empruntée. Il permet de déterminer la somme totale à rembourser. Il se compose, entre autres, du taux d'intérêt de base, de frais bancaires, de frais de traitement ou encore de frais d'assurance de crédits, et ne doit pas être supérieur au taux d'usure légal fixé par la Banque de France.

C'est le pourcentage des transactions qui ont été acceptées par rapport à l'ensemble des tentatives de paiement (à savoir le nombre de transactions qui ont été présentées au système). Ce ratio est important car il permet d'évaluer la performance de son système de paiement.

C'est un indicateur financier, exprimé en pourcentage, qui permet de mesurer la capacité d’un client à rembourser un emprunt. Il se calcule en rapportant le revenu mensuel de ce client à ses charges financières mensuelles.

C'est un pourcentage qui permet de mesurer la somme qu'un emprunteur devra rembourser à la personne physique ou morale qui lui prête de l’argent.

Il désigne le taux annuel effectif global (TAEG) maximal au-delà duquel les banques et autres établissements de crédit ne peuvent prêter de l’argent en France. Le taux d’usure est fixé par le ministère de l’Économie, des Finances et de l’Industrie et a une fonction régulatrice. Il permet d'éviter des taux d'intérêt trop importants qui pourraient placer l'emprunteur dans une situation financière difficile.

C'est un ratio en pourcentage représentant le nombre de personnes ayant effectué une action donnée (achats ou inscriptions) par rapport à une population de référence. Il permet de prouver l’efficacité d’un formulaire de contact, d'une campagne publicitaire ou encore d’un tunnel de paiement.

Le tunnel de paiement correspond aux différentes étapes relatives au paiement qui mènent le visiteur d'un site e-commerce ou une application à réaliser un achat.

Un virement bancaire est une opération permettant de transférer une somme d'argent depuis un compte vers un autre compte. Il est initié par l'émetteur du virement (ou débiteur), à l'aide des informations bancaires du bénéficiaire.