Évaluez la solvabilité de vos clients avec Score

Évaluer la solvabilité ou la capacité de paiement d'un client et ses risques de défaut de paiement est essentiel pour de nombreux acteurs, organismes financiers, assureurs, commerçants, etc. De façon générale, l'estimation des capacités de paiement et de remboursement d'un client est importante pour réduire les risques de non-paiement et garantir une relation commerciale saine entre les parties.

Protégez votre activité contre les
- Défaut de paiement
- Arriéré de paiement
- Défaillance de paiement
- Retard de paiement
- Non-respect des échéances de paiement
- Impossibilité de payer
- Incapacité de rembourser
- Défaillance financière
- Situation d'endettement excessif
- Situation de surendettement
- Incapacité de s'acquitter de ses dettes

La méthode la plus courante pour estimer les capacités d'emprunt, de paiement et de remboursement d'un client ainsi que ses risques de défaut de paiement est l'utilisation du crédit score, une évaluation du risque de défaut de paiement d'un emprunteur basée sur son historique de crédit, qui est utilisé par les prêteurs pour déterminer les probabilités qu'un emprunteur ne rembourse pas un prêt.
Une autre méthode couramment utilisée pour évaluer les capacités de paiement et de remboursement d'un client est l'analyse des données financières, qui permet de mesurer sa solvabilité et son endettement. Cette analyse peut inclure des informations telles que le ratio de dette à revenu, le ratio de fonds propres et le ratio d'endettement total.
Les prêteurs peuvent également se baser sur des modèles de scoring sophistiqués qui utilisent des données dites "alternatives", telles que les comportements de paiement en ligne, l'historique des transactions bancaires et les habitudes d'achat, pour mieux évaluer la capacité de paiement et les risques de défaut de paiement d'un emprunteur.
Il est important de noter que l'estimation des capacités de paiement et de remboursement d'un client ne se limite pas à une seule méthode et qu'une combinaison de plusieurs méthodes peut être utilisée pour fournir une évaluation plus complète et précise de la capacité de paiement et de remboursement d'un client. Enfin, l'analyse de la capacité de paiement et de remboursement d'un client peut être améliorée en utilisant des modèles de simulation qui permettent de tester différents scénarios, tels que des variations dans les taux d'intérêt ou des retards de paiement, pour mieux évaluer les risques et les impacts potentiels sur le remboursement des prêts.

Pour vos
- Mesure du risque de crédit
- Prédiction du risque d'insolvabilité
- Analyse d'un emprunt
- Décision d'accorder un prêt
- Évaluation du risque de défaut
- Niveau de capacité de paiement et de remboursement
- Score de solvabilité
- Notation de crédit

Pour évaluer les risques d'impayé et sécuriser vos paiements, nos algorithmes de notation et modèles de prédictions en machine learning traitent des critères dits bancaires tels que le niveau de revenus, le taux d'endettement et l'historique de paiement et/ou des paramètres contextuels tels que le montant de la transaction, le secteur d'activité et les informations de l'acheteur ou de son moyen de paiement. Cette méthode de notation permet de mieux comprendre la situation financière de vos clients et de prendre des décisions éclairées et rapides quant à l'octroi de crédit ou de prêt, la gestion des risques de défaut de paiement pour les prélèvements récurrents, abonnements, etc.
Notre modèle s'appuie sur une analyse exhaustive des données financières et non financières des acheteurs, permettant de prendre en compte un grand nombre de variables pour évaluer leur capacité de paiement. Notre solution de scoring permet une gestion proactive des risques d'impayé, en identifiant en amont les clients les plus à risque et en offrant des solutions adaptées pour réduire ce risque. La prise en compte des paramètres contextuels, tels que le secteur d'activité et les informations de l'acheteur, dans notre méthode de notation permet de prendre des décisions de crédit ou de prêt plus personnalisées et pertinentes.

Fort de son immense capacité en terme de données qui peuvent être traitées et/ou le sont déjà aujourd'hui, notre modèle de scoring viendra aider votre décision, après un simple appel API pour nous transmettre les données que vous aurez récoltées. Il s'appuiera sur ce qu'il a appris sur notre activité et continuera à apprendre et s'améliorer sur votre marché propre.
Les modèles sont donc régulièrement mis à jour et ajustés pour s'adapter aux évolutions du marché, à votre secteur d'activité et au contexte de chaque appel à notre API, Score.
Pledg s'appuie continuellement sur son équipe d'experts en scoring, data analysis et machine learning pour garantir la fiabilité de ses modèles de notation.
Nous sommes conscients de l'importance de ne pas ralentir les processus de vente, c'est pourquoi notre solution est conçue pour s'intégrer facilement dans vos flux de travail existants, afin de vous fournir une évaluation rapide et précise de la capacité de paiement de vos clients.